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八部門:逐步提升民企貸款占比 加大首貸信用貸支持力度
時間:2024-01-02    來源:法制網(wǎng)    分享:
近日,中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、全國工商聯(lián)八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》(以下簡稱《通知》),從持續(xù)加大信貸資源投入、暢通民營企業(yè)債券融資渠道等方面提出支持民營經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措。

近日,中國人民銀行、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、全國工商聯(lián)八部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的通知》(以下簡稱《通知》),從持續(xù)加大信貸資源投入、暢通民營企業(yè)債券融資渠道等方面提出支持民營經(jīng)濟(jì)的25條具體舉措。

  這實際上是對今年7月發(fā)布的《中共中央 國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的意見》(以下簡稱《意見》)的細(xì)化和落實。

  樹立一視同仁理念

  《意見》提出了8個方面31條舉措來促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展,涉及持續(xù)優(yōu)化民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境、加大對民營經(jīng)濟(jì)政策支持力度、強(qiáng)化民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展法治保障、著力推動民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)人士健康成長、持續(xù)營造促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大的社會氛圍等內(nèi)容。

  《意見》開宗明義,指出“民營經(jīng)濟(jì)是推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的生力軍,是高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ),是推動我國全面建成社會主義現(xiàn)代化強(qiáng)國、實現(xiàn)第二個百年奮斗目標(biāo)的重要力量”。

  在西北政法大學(xué)教授強(qiáng)力看來,這體現(xiàn)了民營經(jīng)濟(jì)在社會經(jīng)濟(jì)生活中的“五六七八九”,即占GDP的50%,總稅收額的60%,科學(xué)技術(shù)的70%,社會就業(yè)的80%,市場主體的90%。此前召開的中央金融工作會議提出我國要以加快建設(shè)金融強(qiáng)國為目標(biāo)。“金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的血液,民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大需要金融支持,兩者的相互融合一直是重要的話題。”強(qiáng)力說。

  強(qiáng)力認(rèn)為,《通知》的發(fā)布恰逢其時,意義重大。尤為重要的是,《通知》明確提出,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立“一視同仁”理念,不僅是思想上,更是在制度層面消除金融機(jī)構(gòu)對支持民營經(jīng)濟(jì)的顧慮。

  北京中銀律師事務(wù)所律師劉曉宇認(rèn)為,《通知》不僅是對《意見》提出的加大對民營經(jīng)濟(jì)政策支持力度、著力推動民營經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展等的細(xì)化,更確立了金融服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的目標(biāo),提出從總量上和結(jié)構(gòu)上,加大對民營企業(yè)的金融支持力度。

  根據(jù)《通知》,在總量上,通過制定民營企業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)、提高服務(wù)民營企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)在績效考核中的權(quán)重等一系列舉措,引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對民營企業(yè)的金融支持力度,逐步提升民營企業(yè)貸款占比,提到“加大首貸、信用貸支持力度”。

  在結(jié)構(gòu)上,加大對科技創(chuàng)新、“專精特新”、綠色低碳、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)再造工程等重點領(lǐng)域民營企業(yè)的支持力度,支持民營企業(yè)技術(shù)改造投資和項目建設(shè),積極滿足民營中小微企業(yè)的合理金融需求,優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

  擴(kuò)大信用貸款規(guī)模

  《通知》提出7個部分25條舉措。這7個部分為:加大信貸資源投入,助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大;深化債券市場體系建設(shè),暢通民營企業(yè)債券融資渠道;更好發(fā)揮多層次資本市場作用,擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)股權(quán)融資規(guī)模;加大外匯便利化政策和服務(wù)供給,支持民營企業(yè)“走出去”“引進(jìn)來”;強(qiáng)化正向激勵,提升金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)的積極性;優(yōu)化融資配套政策,增強(qiáng)民營經(jīng)濟(jì)金融承載力;強(qiáng)化組織實施保障。

  強(qiáng)力認(rèn)為,雖然我們一直在強(qiáng)調(diào)加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的力度,但此次《通知》在金融支持民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展壯大方面,提出的是“一攬子多元化金融支持”,不僅有信貸資源,還有債券、保險、資本市場、外匯政策等諸多方面內(nèi)容。

  劉曉宇說,每一項金融支持都有很具體的內(nèi)容。比如,在加大信貸投放力度方面,《通知》要求金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),降低融資成本。對符合條件的民營企業(yè)提供貸款展期、續(xù)貸等支持。強(qiáng)化科技賦能,開發(fā)適合民營企業(yè)的信用類融資產(chǎn)品,推廣“信易貸”模式,發(fā)揮國家產(chǎn)融合作平臺作用,持續(xù)擴(kuò)大信用貸款規(guī)模。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加大首貸、信用貸支持力度,積極開展產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

  在運(yùn)用企業(yè)債券支持民企發(fā)展方面,《通知》提出,支持民營企業(yè)注冊發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)、科創(chuàng)債券、股債結(jié)合類產(chǎn)品、綠色債券、碳中和債券、轉(zhuǎn)型債券等,進(jìn)一步滿足科技創(chuàng)新、綠色低碳等領(lǐng)域民營企業(yè)資金需求。支持民營企業(yè)發(fā)行資產(chǎn)支持證券,推動盤活存量資產(chǎn)。優(yōu)化民營企業(yè)債務(wù)融資工具注冊機(jī)制,注冊全流程采用“快速通道”,支持儲架式注冊發(fā)行,提高融資服務(wù)便利度。

  在提升金融服務(wù)水平方面,《通知》強(qiáng)調(diào),金融機(jī)構(gòu)要提升對民營企業(yè)的金融服務(wù)水平,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,提高審批效率。具體包括:推廣線上金融服務(wù),簡化貸款申請手續(xù);完善民營企業(yè)信用評價體系,提高信用貸款占比;加強(qiáng)金融知識普及和宣傳,提升民營企業(yè)金融素養(yǎng)。

  在強(qiáng)化保險保障功能方面,《通知》要求保險機(jī)構(gòu)完善保險產(chǎn)品和服務(wù)體系,提高民營企業(yè)抵御風(fēng)險能力。具體包括:推動保險產(chǎn)品創(chuàng)新,為民營企業(yè)提供更加豐富的保險保障;擴(kuò)大保險覆蓋范圍,提高民營企業(yè)參保率;加強(qiáng)保險與信貸政策的協(xié)調(diào)配合,形成合力支持民營企業(yè)發(fā)展。

  滿足房企合理需求

  《通知》要求金融機(jī)構(gòu)主動做好資金接續(xù)服務(wù),鼓勵主辦銀行和銀團(tuán)貸款牽頭銀行積極發(fā)揮牽頭協(xié)調(diào)作用,對暫時遇到困難但產(chǎn)品有市場、項目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民營企業(yè),按市場化原則提前對接接續(xù)融資需求,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。同時,切實抓好促發(fā)展和防風(fēng)險。

  《通知》要求,抓好《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》等政策落實落地,保持信貸、債券等重點融資渠道穩(wěn)定,合理滿足民營房地產(chǎn)企業(yè)金融需求。

  據(jù)記者了解,《通知》發(fā)布后,多家國有銀行、股份銀行密集召開房企座談會,表示將更好支持房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。參加座談會的有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、廣發(fā)銀行、浙商銀行等銀行,涉及房企包括萬科集團(tuán)、龍湖集團(tuán)、濱江集團(tuán)、新城控股等。

  各家銀行都在出臺相關(guān)措施。例如,工商銀行表示,將重點圍繞剛性和改善性住房、租賃住房等領(lǐng)域,“城中村、保障房、平急兩用”等三大工程,在房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個人住房按揭貸款、并購貸款、銀團(tuán)貸款及債券承銷與投資等方面加大資源投入,支持房企各周期多維度合理融資需求。對非國有房企,從優(yōu)化信貸政策、加快審批放款、明確盡職免責(zé)等方面入手,建立完善“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機(jī)制,持續(xù)提升對非國有房企的服務(wù)質(zhì)效及支持力度。

  建設(shè)銀行稱,將持續(xù)探索房地產(chǎn)金融服務(wù)新模式,支持剛性和改善性住房需求,一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求,賦能房地產(chǎn)企業(yè)積極投身保障性住房等“三大工程”建設(shè)。

  交通銀行也表示,要做好對公領(lǐng)域房企金融支持服務(wù),包括建立工作專班、創(chuàng)設(shè)專屬審批通道、實施資產(chǎn)負(fù)債表改善專項計劃,一視同仁支持不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)融資和推進(jìn)“三大工程”,圍繞住房場景做好零售信貸領(lǐng)域合作。

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